6 principais bancos digitais do Brasil e qual escolher
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6 principais bancos digitais do Brasil

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6 principais bancos digitais do Brasil, Você já ouviu falar dos bancos digitais? Se não acho que você está um pouco atrasado em relação ao sistema digital financeiro que hoje em dia é febre no mundo inteiro.

Eles são corporações que fornecem atividades totalmente online, sem agências físicas, e que geralmente cobram taxas e juros menores do que os bancos tradicionais.

Eles estão adquirindo gradativamente mais ambiente no comércio brasileiro, atraindo clientes que buscam praticidade, economia e inovação. por isto aqui esta os 6 principais bancos digitais do Brasil que você pode escolher usar.

Neste artigo, você vai saber quais são os 6 principais bancos digitais do Brasil:

C6 Bank, Neon, Nubank, Inter, Next e Original.

Você vai saber como eles surgiram, quais são as suas características, os seus diferenciais, os seus serviços e as suas tarifas.

Você também vai descobrir as vantagens e as desvantagens de ser cliente de um banco digital, as dúvidas mais comuns sobre o assunto e as tendências para o futuro.

Ficou curioso?

Então continue lendo e descubra tudo sobre os 6 principais bancos digitais do Brasil eles são as contas digitais que estão revolucionando o mundo das finanças no Brasil

6 principais bancos digitais do Brasil
6 principais bancos digitais do Brasil

A origem e o crescimento dos bancos digitais no Brasil

Os bancos digitais são um fenômeno relativamente recente no Brasil.

Eles começaram a surgir na década de 2010, aproveitando o avanço da tecnologia, da internet e dos smartphones.

Eles também se beneficiaram da insatisfação dos consumidores com os bancos tradicionais, que cobram altas taxas e oferecem serviços burocráticos e ineficientes.

O primeiro banco digital a se destacar no Brasil foi o:

Nubank, teve sua criação em 2013 por David Vélez, um colombiano que se mudou para o país para estudar na Universidade de São Paulo.

Baixar o App logo aqui a baixo!

Para Android Clique Aqui! >>  Aplicativo Nubank

Ele percebeu que havia uma oportunidade de criar um banco diferente, que entregasse um cartão de crédito sem cobrar taxas anuais, e que não tivesse custos abusivos e com um atendimento rápido e simpático.

O Nubank logo conquistou milhões de clientes com o seu cartão roxinho e o seu aplicativo fácil de usar.

Depois veio outros bancos digitais foram surgindo no Brasil, cada um com a sua proposta e o seu público-alvo. Alguns exemplos são.

O Inter, fundado em 2014 por João Vitor Menin, um empresário mineiro que transformou o seu banco tradicional em um banco digital.

Ele oferece uma conta corrente sem taxas de tarifa e com a cartão que tem opção Crédito/Débito, saques ilimitados e diversos serviços financeiros integrados.

O C6 Bank, fundado em 2018 por Marcelo Kalim, um ex-executivo do BTG Pactual, um dos Grandes bancos de aplicação do Brasil.

O C6 também tem conta sem custos de tarifa, e com um cartão tanto crédito como débito personalizados, saques gratuitos e vários produtos financeiros exclusivos.

O Neon, fundado em 2016 por Pedro Conrade, um jovem empreendedor que queria simplificar a vida financeira das pessoas.

Você pode baixar o App logo aqui a baixo!

Para Android Clique Aqui! >> Neon: Conta Digital e Cartão

Este oferece uma conta digital que não tem custos e com cartão com a opção debito e credito tudo isso no em nuvem mais conhecido como online ou virtual, saques limitados e uma plataforma de investimentos simples e acessível.

O Next, fundado em 2017 pelo Bradesco, um dos maiores bancos tradicionais do Brasil.

O Next oferece uma conta digital sem tarifas para quem é cliente do Bradesco ou paga uma mensalidade para quem não é.

Ele também oferece cartão com opções Débito/Crédito e saques ilimitados e vários benefícios e parcerias.

O Original, fundado em 2011 pelo Banco JBS (atual Banco Original), um banco ligado ao grupo JBS (atual J&F), um dos maiores conglomerados empresariais do Brasil.

Este oferece uma conta digital com tarifas variáveis, de acordo com o perfil e o uso do cliente.

O Original também oferece cartão de Crédito/Débito, saques ilimitados e vários produtos financeiros sofisticados.

Esses são os 6 principais bancos digitais do Brasil, mas existem outros no mercado, como o Agibank, o Banco PAN, o BS2, o Digio, o Mercado Pago, o PagBank, o PicPay, o Superdigital e o Trigg.

Todos eles têm em comum o fato de oferecerem serviços financeiros totalmente online, sem agências físicas, e de buscarem se diferenciar dos bancos tradicionais

A comparação entre os 6 principais bancos digitais do Brasil

  • Agora que você já conhece a origem e o crescimento dos bancos digitais no Brasil, você deve estar se perguntando: qual é o melhor banco digital para mim? A resposta depende das suas necessidades, preferências e expectativas.
  • Cada banco digital tem as suas características, os seus diferenciais, os seus serviços e as suas tarifas. Por isso, é importante comparar as opções disponíveis e escolher a que mais se adequa ao seu perfil.
  • Para facilitar a sua decisão, vamos comparar os 6 principais bancos digitais do Brasil em alguns aspectos relevantes:
  • Conta digital: é a conta corrente que permite realizar operações financeiras online, como transferências, pagamentos, depósitos e saques.
6 principais bancos digitais do Brasil A comparação entre os 6 principais bancos digitais do Brasil
6 principais bancos digitais do Brasil A comparação entre os 6 principais bancos digitais do Brasil

Todos os 6 bancos digitais oferecem uma conta digital, mas com algumas diferenças.

O Nubank, o Inter, o C6 Bank e o Neon não cobram tarifas para abrir e manter a conta digital.

O Next não cobra tarifas para quem é cliente do Bradesco ou paga uma mensalidade de R$ 9,95 para quem não é.

O Original cobra tarifas diferentes de acordo com a descrição e o uso do usuário, que são capazes de ir de R$ 12,90 a R$ 39,90 por mês.

Cartão de Crédito:

É o que permite comprar produtos e serviços parcelados ou à vista e pagar depois.

Todos os 6 bancos digitais oferecem um cartão de crédito sem taxas anuais, mas com algumas diferenças.

O Nubank oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard.

O Inter oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard ou Visa.

O C6 Bank tem e oferece um cartão/crédito internacional com bandeira Mastercard ou um cartão premium com bandeira Diners Club (para clientes que investem mais de R$ 150 mil no banco).

O Neon oferece um cartão de crédito virtual com bandeira Visa.

O Next oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Visa ou um cartão premium com bandeira Visa Infinite (para usuarios que pagam uma taxa mensal de R$ 39,95).

O Original oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard ou um cartão premium com bandeira Mastercard Black (para usuários que gastam acima de R$ 10 mil mensais no cartão).

Cartão de débito:

é o cartão que permite comprar produtos e serviços à vista e pagar na hora.

Todos os 6 bancos digitais oferecem um cartão de débito sem anuidade, mas com algumas diferenças.

O Nubank oferece um cartão de débito internacional com bandeira Mastercard.

O Inter oferece um cartão múltiplo (este atua como crédito/débito) internacional com bandeira Mastercard ou Visa.

O C6 Bank oferece um cartão múltiplo internacional com bandeira Mastercard ou um cartão premium com bandeira Diners Club (para clientes que investem mais de R$ 150 mil no banco).

O Neon oferece um cartão de débito virtual com bandeira Visa.

O Next oferece um cartão múltiplo internacional com bandeira Visa ou um cartão premium com bandeira Visa Infinite (para clientes que pagam uma mensalidade de R$ 39,95).

O Original oferece um cartão múltiplo internacional com bandeira Mastercard ou um cartão premium com bandeira Mastercard Black (para usuário que consomem acima de R$ 10 mil mensais no cartão).

Saques:

São as retiradas de dinheiro em espécie nos caixas eletrônicos.

Todos os 6 bancos digitais permitem realizar saques nos caixas da rede Banco24Horas, mas com algumas diferenças.

O Nubank recolhe em media R$ 6,50 por cada saque. O Inter, o C6 Bank e o Next não cobram tarifas para saques ilimitados.

O Neon não cobra tarifas para 4 saques por mês, mas cobra R$ 6,90 por saque adicional.

O Original cobra tarifas variáveis de contrato com o tipo e o uso do consumidor, que podem ir de R$ 1,90 a R$ 6,50 por saque.

Transferências:

são as movimentações de dinheiro entre contas bancárias.

Todos os 6 bancos digitais permitem realizar transferências ilimitadas e gratuitas entre contas do mesmo banco ou de outros bancos, usando o sistema TED (Transferência Eletrônica Disponível).

Alguns bancos digitais também oferecem outras formas de transferência, como o PIX (Pagamento Instantâneo), que permite enviar e receber dinheiro em segundos, 24/7 dias da semana, usando apenas um dado como CPF, e-mail ou celular.

O Nubank, o Inter, o C6 Bank e o Neon já oferecem o PIX para os seus clientes. O Next e o Original ainda estão se adaptando ao novo sistema.

Pagamentos:

São as quitações de boletos, contas de consumo e impostos.

Todos os 6 bancos digitais permitem realizar pagamentos online, usando o código de barras ou o QR Code dos documentos.

Alguns bancos digitais também oferecem outras formas de pagamento, como o “NFC” (Near Field Communication), que possibilita pagar com o celular aproximando-o da maquininha, ou o Samsung Pay, que permite pagar com o celular ou o relógio usando a tecnologia MST (Magnetic Secure Transmission).

O Nubank e o Neon oferecem o NFC para os seus clientes.

O Inter e o C6 Bank oferecem o Samsung Pay para os seus clientes.

6 principais bancos digitais do Brasil O impacto dos bancos digitais na inclusão financeira
6 principais bancos digitais do Brasil O impacto dos bancos digitais na inclusão financeira

Depósitos:

São as entradas de dinheiro na conta bancária.

Todos os 6 bancos digitais permitem realizar depósitos online, usando boletos gerados pelo aplicativo ou transferências de outros bancos.

Alguns bancos digitais também oferecem outras formas de depósito, como o cheque digital, que permite depositar um cheque tirando uma foto dele pelo aplicativo, ou o depósito por lotérica, que permite depositar dinheiro em uma casa lotérica conveniada.

O Inter e o C6 Bank oferecem o cheque digital para os seus clientes.

O Neon e o Next oferecem o depósito por lotérica para os seus clientes.

Investimentos:

São as aplicações financeiras que visam obter rendimentos no curto, médio ou longo prazo.

Todos os 6 bancos digitais oferecem opções de investimento para os seus clientes, mas com algumas diferenças.

O Nubank oferece a NuConta, conta para pagamento que rende mais do que a poupança (100% do CDI).

O Inter oferece a Conta Digital + Investimentos, uma conta corrente que rende mais do que a poupança (100% do CDI) e permite você fazer ativos em diversos negócios que rendem um bom valor financeiramente, como ativos, variante, dividendos e previdência.

O C6 Banbk lhe oferta talvez a melhor Conta Global C6 Bank + Aplicações, 1 conta corrente que rende mais do que a poupança (100% do CDI) e permite que você possa negociar em varios negócios, como gerar um valor fixo, valor variável, ativos e previdência.

O Neon oferece a Conta Neon + Investimentos, uma conta corrente que rende mais do que a poupança (95% do CDI) e permite investir em negócios que rendem bem todos os dias ou no vencimento.

O Next oferece a Conta Next + Investimentos, uma conta corrente que rende mais do que a poupança (100% do CDI) e permite investir em produtos que geram rentabilidade garantida com liberdade e flexibilidade ou no vencimento.

O Original oferece a Conta Original + Investimentos, uma conta corrente que rende mais do que a poupança (100% do CDI) e permite acometer-se em vários negócios financeiros, como rendimento garantido, e fundos e previdência.

Esses são alguns dos aspectos que você pode comparar entre os 6 principais bancos digitais do Brasil.

Mas existem outros, como o atendimento ao usuario, os benefícios e as parcerias, os programas de recompensa e de cashback, os recursos e as funcionalidades do aplicativo, a segurança e a confiabilidade dos dados e do dinheiro, a sustentabilidade e a responsabilidade social dos bancos, entre outros.

Por isso, é fundamental se informar bem para escolher o seu Banco Digital e verificar se ele atende às suas expectativas e necessidades

Esses são alguns dos aspectos que você pode comparar entre os 6 principais bancos digitais do Brasil.

Mas existem outros, como o atendimento ao usuário, os benefícios e as parcerias, os programas de recompensa e de cashback, os recursos e as funcionalidades do aplicativo, a segurança e a confiabilidade dos dados e do dinheiro, a sustentabilidade e a responsabilidade social dos bancos, entre outros.

Por isso, é fundamental se informar bem para escolher o seu Banco Digital e verificar se ele atende às suas expectativas e necessidades.

O impacto dos bancos digitais na inclusão financeira

Uma das principais benefícios dos bancos digitais é que eles facilitam o acesso aos serviços financeiros para pessoas que não tem conta bancária ou que enfrentam dificuldades com os bancos tradicionais.

Essas pessoas são chamadas de desbancarizados ou sub-bancarizados, e configuram uma parte considerável da povo brasileiro.

Segundo o Banco Mundial, em 2017, em torno de quarenta e cinco (45) milhões de s no Brasil não possuiam conta bancária, o que equivale a 21% da população adulta.

Além disso, segundo o Instituto Locomotiva, em 2019, cerca de 45 milhões de brasileiros tinham conta bancária, mas não usavam os serviços dos bancos tradicionais, o que equivale a 29% da população adulta.

6 principais bancos digitais do Brasil e suas alternativas

Essas pessoas recorriam a alternativas informais ou precárias para lidar com o dinheiro, como guardar em casa, emprestar de agiotas ou usar correspondentes bancários.

Os principais motivos que levam as pessoas a não terem ou não usarem conta bancária são: a falta de renda suficiente, a falta de confiança nos bancos tradicionais, a falta de acesso físico às agências bancárias, a falta de documentação necessária, a falta de conhecimento financeiro e a falta de interesse pelos serviços oferecidos.

Os bancos digitais podem ajudar a superar esses obstáculos e promover a inclusão financeira dessas pessoas. Isso porque eles oferecem:

Baixo custo:

Os bancos digitais cobram taxas e juros menores do que os bancos tradicionais, ou até mesmo não cobram nada por alguns serviços.

Isso permite que as pessoas economizem dinheiro e evitem endividamento.

Alta confiança:

Os bancos digitais oferecem um atendimento mais transparente, rápido e simpático do que os bancos tradicionais.

Isso permite que as pessoas se sintam mais seguras e satisfeitas com os serviços prestados.

Fácil acesso:

Os bancos digitais oferecem serviços totalmente online, sem agências físicas.

Isso permite que as pessoas possam acessar os serviços financeiros de qualquer lugar e a qualquer hora, usando apenas um smartphone e uma conexão à internet.

Simples abertura: os bancos digitais exigem menos documentação e burocracia para iniciar e ter uma bancaria.

Isso permite que as pessoas possam abrir uma conta em poucos minutos, usando apenas um documento de identidade e uma selfie.

Educação financeira:

Os bancos digitais oferecem ferramentas, dicas e orientações para ajudar as pessoas a gerenciar melhor o seu dinheiro.

Isso permite que as pessoas possam aprender sobre finanças pessoais e tomar decisões mais conscientes.

Dessa forma, os bancos digitais contribuem para a inclusão financeira das pessoas que não possuem ou não usam conta bancária, ampliando as suas oportunidades e melhorando a sua qualidade de vida.

As dúvidas mais comuns sobre os bancos digitais

Apesar das vantagens dos bancos digitais, varias pessoas continuam tendo muitas dúvidas sobre como eles funcionam e se eles são seguros.

Por isso, vamos esclarecer algumas das dúvidas mais comuns sobre o assunto:

Os bancos digitais são regulamentados?:

Sim, todos os bancos digitais citados neste artigo são regularizado pelo Banco Central do Brasil (Bacen), assim como os bancos tradicionais.

Eles devem cumprir as mesmas normas e exigências para operar no país, como ter um capital mínimo, ter uma auditoria externa.

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Valdemir
Valdemir Araújo é o autor por trás do blog TinoClick, dedicado ao universo da tecnologia. Com uma paixão inabalável por inovações e gadgets, Valdemir compartilha seu conhecimento e entusiasmo com seus leitores. Seu objetivo é descomplicar o mundo tecnológico, oferecendo análises, dicas e insights acessíveis para que todos possam aproveitar ao máximo a era digital. Junte-se a Valdemir nesta jornada emocionante pela tecnologia e descubra como ela está transformando nossas vidas de maneiras fascinantes.
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